【2025年11月1日】2025年分の年末調整完了

2025年分の年末調整の内容

年末調整の時期だったので、提出した記録を残しておきます。
1年に1回なので来年も内容を忘れそうですし、還付額をある程度予想もできます。

今回の年末調整や、予定している確定申告の主な控除は以下です。

年末調整
- 生命保険料控除
- 介護保険控除
- 地震保険控除
- 住宅借入金特別控除（住宅ローン減税）
- 小規模企業共済等掛け金控除（iDeCo）
確定申告
- 寄付金控除（ふるさと納税）
- 医療費控除
- FXの損益

ある程度の内訳は後で記載しますが、今年は年末調整と確定申告で約18万円ほど返ってきました！
もう少し改善点はあるので、今年も税金とうまく付き合っていきたいと思います。

去年は確定で対応しましたが、今年のiDeCoは年末調整で申請しました。
払込証明書が届いたのが10/29だったので、一度申請済みの年末調整を差し戻して提出しました。
来年も年末調整が始まってから、届きそうなので記録として残しておきます。。。

他の生命保険などのハガキは10月中旬までに届いていたので、あと１週間くらい早く届くと嬉しいですが。

税金控除の金額を想定してみます。iDeCoは現在上限の23,000円／月で支払っています。
iDeCoの節税シミュレーションサイトで計算してみたところ、以下の結果でした。

私の条件だと節税金額だけでも、年間利率にしてみると34.5%になりますね。更に非課税の運用利益が乗るのでかなりメリットがあります。

年末ローン残高は約1,400万円ほどで、0.7%還元なので、約98,000円でした。
こちらも、金額的に大きいのでかなりありがたいです。

申請については以下の書類を使いました。

「住宅取得資金に係る借入金の年末残高等証明書」は保険料と同様10月中旬には金融機関から届き、大した苦労はなかったです。

「住宅借入金等特別控除申告書」は数年分まとめて書類が届いているのですが、探すのに苦労しました。

今回は試しに、QRコード付証明書等作成システムを使って書類を作ってみましたので、手順をメモしておきます。

e-Taxからメールで控除証明書について連絡がある
- タイトルは『税務署からのお知らせ【住宅借入金等特別控除証明書に関するお知らせ】』
e-Taxホームページからログインの上、「通知書等一覧」を確認
xlmファイルをダウンロード
- タイトルとしては『令和7年分住宅借入金等特別控除証明書.xml』
QRコード付証明書等作成システムで事前セットアップ（https://www.e-tax.nta.go.jp/cps/cps.htm）
- ブラウザの拡張機能「e-Tax AP」をインストール
- 「事前準備セットアップ」ツールをダウンロード
QRコード付証明書等作成システムで控除証明書のPDFファイルを作成（https://www.e-tax.nta.go.jp/cps/cps.htm）
- 作成されるファイルはQRコード付きの「令和7年分住宅借入金等特別控除証明書.pdf」
5.のPDFを印刷し
必要内容を手書きして、年末調整で申請
- 申請書類は以下